Frequently Asked Questions

Versicherungen
& Investmentdepots

“Denn eine Strategie schlicht umzusetzen ist einfach; diese Strategie allerdings zu verstehen und zu hinterfragen, ist das Wertvolle dahinter.”

Female Empowerment

Girls just wanna Have
Glänzende
Finanzen

01

Berufsunfähigkeit

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Versicherungen, wenn es darum geht das Einkommen sowie die damit verbunden Sparraten für zukünftig gesetzte Ziele abzusichern. 

Sie ist tatsächlich nicht nur eine der wichtigsten Versicherungen, sondern auch eine der kompliziertesten. Diverse Tarifmerkmale sind bei Abschluss zu beachten, sodass wenn du auf eine Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall angewiesen sein solltest, du diese auch wirklich erhältst.

Eine anonyme Risikovoranfrage ist unerlässlich: Eine meiner Aufgaben liegt darin, mehrere Versicherungsgesellschaften für dich ganz anonym anzufragen und herauszufinden, ob und wie du abzusichern bist. Solltest du nämlich keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen oder macht sie bei dir im Einzelfall keinen Sinn, dann suche ich für dich nach maßgeschneiderten Alternativen. 

02

Private Krankenversicherung

Durch eine private Krankenvollversicherung (PKV) kannst du bessere medizinische Leistungen vereinbaren. Hierunter fallen unter anderem Chefarztbehandlungen und das 1-Bett-Zimmer.  

Aktuell schreibt die Gesetzeslage vor, dass nicht jeder Bürger in die PKV darf. Hierzu muss, bei Arbeitnehmer:innen, unter anderem das Einkommen und die Gesundheit stimmen. Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt in 2022 bei 64.350€ Brutto. Das heißt, solltest du als Arbeitnehmer:in, dieses Gehalt erhalten, hast du die Wahl zwischen einer PKV oder der freiwillig gesetzlichen Krankenkasse. Bei Selbstständigen ist das Jahresbruttogehalt kein „Einlasskriterium“. 

Eine solche Entscheidung sollte in jedem Fall durchdacht sein und keinesfalls zwischen Tür und Angel entschieden werden. Sollte in deinem persönlichen Fall die gesetzliche Krankenkasse sinnvoller sein, können wir diese auch, falls deine Gesundheitshistorie dies ermöglicht, mit einer Zusatzversicherung aufbessern. 

03

Basis/Rürup- & ETF- RentenversicherunG

Für die eigenverantwortliche Altersvorsorge gibt es in Deutschland drei verschiedene Schichten oder auch Säulen genannt. Hinter jeder einzelnen Schicht verbergen sich Vor- und  Nachteile für dich. Diese greifen von A wie Auszahlungsmöglichkeiten bis hin zu Z wie Zielorientierung. Ganz wichtig ist allerdings, dass dein Beitrag in jeder einzelnen Schicht bedarfsgerecht investiert wird.

Hierbei gilt es die für deine individuelle Situation passende Rentenvorsorge zu filtern und nicht nur die für dich passende Versicherungsgesellschaft zu finden, sondern auch eine angemessene ETF- und / oder Fondsauswahl innerhalb des Versicherungvertrages zu treffen

04

ETF- & Fonds-Sparplan

Für deinen persönlichen Kapitalaufbau gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, seien es ETFs, aktiv gemanagte Fonds, Aktien oder mal angenommen auch Immobilien. Mein persönlicher Fokus in der Beratung liegt auf den ETFs und den aktiv gemanagten Fonds.

Das Statistische Bundesamt hat am 06. Januar 2022 in einer Pressemitteilung angegeben, dass die Inflationsrate im Dezember 2021 bei voraussichtlich + 5,3% lag. Im Jahresdurchschnitt 2021 gegenüber 2020 sind es ganze + 3,1% (vorläufig). Das eigene Geld nur auf dem Tagesgeldkonto oder dem Sparbuch anzusparen ist nicht ratsam, denn es verliert jährlich an Wert. 

Deine Anlagestrategie ist ganz individuell und hängt von deinen Zielen ab. Möchtest du für deine Altersvorsorge, für einen Hausbau oder für eine größere Reise sparen? Dahinter verbergen sich in der Regel unterschiedliche Zeithorizonte, sowie unterschiedliche Anlagementalitäten. Je früher du startest, desto besser, denn der Zinseszins-Effekt kann zu deinem Freund werden. 

Zusätzlich: Es gibt Möglichkeiten, dass in einen ETF oder einen Fonds von deinem Arbeitgeber für dich investiert werden kann (vermögenswirksame Leistungen). Das können wir in einem gemeinsam Gespräch durchsprechen und herausarbeiten, ob es auch für deinen Einzelfall zutrifft. 

05

Was ist mit weiteren Versicherungen?

Neben den obigen Versicherungen gibt es natürlich auch weitere Versicherungen. Solltest du hierzu Fragen sowie Bedarf haben, können wir in unseren Gesprächen auch diese ganz individuell unter die Lupe nehmen.

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Work with independent experts

Eine Versicherungsmaklerin ist nicht nur an eine Versicherungsgesellschaft gebunden, sondern kann aus einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften wählen. Sie handelt frei, unabhängig und agiert im Interesse ihrer Kunden.

Neben Versicherungsmaklern gibt es auch Versicherungsvertreter (vertritt nur eine Versicherungsgesellschaft) und Mehrfachagenten (besitzt einige wenige Versicherungsgesellschaften in seinem Portfolio, die er an seine Kunden vermitteln kann). 

Auf mich trifft die Definition der Versicherungsmaklerin zu. Näheres zu meinen Aufgaben und Pflichten kannst du unter „Meine Erstinformation“ erfahren

Zunächst kommt es zu einem kurzen Telefonat. Dieses nenne ich gerne das Kennenlerngespräch. In diesem Kennenlerngespräch finden wir heraus, ob und wie ich dich genau unterstützen kann. 

Daraufhin, in einem weiteren Termin folgt das Beratungsgespräch. Wir schauen uns deine aktuelle IST-Situation an, legen gemeinsam Meilensteine fest und entwickeln deine OPTIMALE-Situation. Eine Roadmap hilft uns auf dem gemeinsamen Weg zu deinen Zielen

Bevor es in die Umsetzung deines Versicherungsschutzes oder deines Kapitalaufbaus geht, ist mir eine Wissensvermittlung sehr wichtig. Der Sinn und Zweck hinter einer Versicherung oder einer Investmentstrategie sollte zunächst verstanden werden.

Unsere Zusammenarbeit runden jährliche, sich wiederholende, Servicegespräche (Update-Termine) ab. Denn deine Lebenssituation und deine Zielplanung kann sich im Laufe der Jahre ändern, sodass sich dein Versicherungsschutz und deine Investmentsstrategie daran anpassen sollte. 

Zuverlässigkeit, Vertrauen und Verbindlichkeit sind mir sehr wichtig. Meinen Kunden gegenüber nehme ich diese Werte sehr ernst und wünsche mir im Gegenzug das Gleiche. Solltest du aus persönlichen Gründen zu einem Beratungstermin nicht erscheinen können, ist das gar kein Problem. Ich kenne das selbst, wenn etwas unvorhergesehen dazwischen kommt. Tu mir bitte den Gefallen und sage rechtzeitig ab, sodass ich entweder anderen Interessenten die Chance auf ein Gespräch mit mir geben oder ich meinen Arbeitstag anders planen kann. 

Achja, Humor und eine lockere Athmosphäre sind mir ebenfalls ganz wichtig in der Beratung.

Du kannst mir gerne so viele Fragen stellen, wie du möchtest. Ich lege großen Wert darauf, dass du den Inhalt der Versicherungen oder der Finanzanlagen verstehst und danach erst umgesetzt wird. 

Nun werde ich immer wieder gefragt, wieso die Beratung denn kostenlos ist.

In der langfristigen Zusammenarbeit mit meinen Kunden verwalte ich die Versicherungsverträge während ihrer Laufzeit. Ich kümmere mich unter anderem um Schadensfälle und gebe neue Anschriften an die Versicherungsgesellschaften weiter. Sollte ein Versicherungsvertrag über mich abgeschlossen werden, so erhalte ich dafür Provisionen bzw. Courtagen. Diese sind im Versicherungsbeitrag bereits enthalten. 

Mein Vergütungsmodell kannst du ebenfalls unter „Meine Erstinformation“ finden und dich informieren.

Wenn du dir wirklich sicher bist, dass du dich um deine Finanzen (Versicherungen und/oder Investments) kümmern möchtest und nach einer Lösung suchst, dann buche dir ganz einfach ein unverbindliches Kennenlerngespräch mit mir. 

Ich freue mich dich kennenzulernen! 

expertise

Das erwartet dich:

kapitalsicherung

Wie du zu jeder Lebenssituation dir sicher sein kannst, deine Sparrate und deinen Zinseszins-Effekt nicht gefährden zu müssen.

Kapitalaufbau

Wie schaffst du es nun eine nachhaltige und überdurchschnittliche Investment-Performance zu erreichen?

Kapitalausbau

Nutze unterschiedliche Durchführungswege für dein finanzielles Wachstum.

© 2022 Nelli Schatilov – Investments

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